
Kenali Insurans & Takaful
Penulis: Syaihan Sirotin
Title: Islamic Financial Adviser
1. Kenali Perbezaan Insurans vs. Takaful
Insurans dan Takaful adalah dua instrumen kewangan yang menawarkan perlindungan terhadap risiko, tetapi berbeza dari segi struktur, prinsip, dan pendekatan pengurusan risiko.
✅ Konsep Asas:
- Insurans: kontrak antara individu dan syarikat insurans di mana individu membayar premium dan syarikat menanggung risiko.
- Takaful: berasaskan prinsip Ta'awun (tolong-menolong) dan Tabarru' (derma).
✅ Perbezaan Utama:
Aspek | Insurans Konvensional | Takaful |
---|---|---|
Prinsip | Keuntungan & Risiko | Tolong-menolong & Syariah |
Pemilik Dana | Syarikat insurans | Peserta |
Pengurusan Risiko | Ditanggung oleh syarikat | Dikongsi antara peserta |
Pelaburan Dana | Tidak semestinya patuh Syariah | Mesti patuh Syariah |
Gharar/Maisir | Ada | Dielakkan |
✅ Contoh Situasi:
Insurans: Anda bayar RM100 sebulan, dan jika tiada tuntutan, duit itu dianggap hangus.
Takaful: Anda bayar RM100 sebulan, sebahagiannya ke tabung peserta. Jika tiada tuntutan, mungkin dapat hibah surplus.
✅ Kesimpulan:
Takaful lebih sesuai untuk individu yang mengutamakan prinsip Syariah. Namun, kedua-duanya bertujuan memberi perlindungan kewangan.
2. Jenis-Jenis Insurans Am
Insurans am merangkumi perlindungan untuk aset fizikal dan liabiliti dalam jangka masa pendek, kebiasaannya setahun. Ia direka untuk melindungi daripada kerugian kewangan akibat kerosakan, kehilangan atau kemalangan.
✅ Antara Jenis Insurans Am Utama:
- Insurans Kenderaan: Perlindungan wajib di Malaysia. Jenis: Komprehensif & Pihak Ketiga.
- Insurans Kebakaran: Melindungi rumah, kilang, premis perniagaan daripada kebakaran.
- Insurans Rumah: Perlindungan untuk isi rumah dan harta benda dalam rumah.
- Insurans Perjalanan: Meliputi pembatalan penerbangan, kehilangan bagasi, rawatan perubatan dan kemalangan.
- Insurans Kemalangan Diri: Pampasan jika berlaku kemalangan serius atau kematian.
- Insurans Liabiliti Awam: Melindungi perniagaan daripada tuntutan undang-undang pihak ketiga.
✅ Kelebihan Insurans Am:
- Melindungi aset berharga anda
- Memberi ketenangan jiwa
- Mengurangkan beban kos besar jika berlaku bencana
3. Jenis-Jenis Insurans Hayat
Insurans hayat memberikan perlindungan kewangan kepada waris apabila berlaku kematian atau hilang upaya kekal. Ia juga boleh dijadikan alat simpanan dan pelaburan.
- Term Life: Tempoh tertentu, murah, tiada pulangan jika tiada tuntutan.
- Whole Life: Perlindungan seumur hidup, ada nilai tunai.
- Investment-Linked (ILP): Gabungan insurans dan pelaburan.
- Endowment: Pelan tabungan + perlindungan.
✅ Kelebihan:
- Pampasan kepada waris
- Boleh bantu urus harta pusaka
- Alat simpanan atau pelaburan jangka panjang
4. Jenis-Jenis Takaful Am
Takaful am menawarkan perlindungan jangka pendek patuh Syariah untuk aset dan liabiliti. Berdasarkan konsep tabarru' dan ta'awun.
- Takaful Kenderaan: Perlindungan terhadap kemalangan, kecurian, dan kebakaran.
- Takaful Kebakaran: Melindungi harta daripada kerosakan kebakaran.
- Takaful Perjalanan: Lindungi daripada kehilangan, pembatalan dan kecemasan semasa mengembara.
- Takaful Kemalangan Diri: Pampasan sekiranya berlaku kemalangan serius.
- Takaful Liabiliti: Melindungi daripada risiko undang-undang.
✅ Ciri Utama:
- Patuh Syariah
- Pengurusan dana secara amanah
- Peserta boleh terima lebihan (surplus)
5. Jenis-Jenis Takaful Keluarga
Takaful keluarga adalah pelan jangka panjang untuk perlindungan dan simpanan. Sesuai bagi individu berkeluarga, beragama Islam, dan yang mahu perlindungan patuh Syariah.
- Takaful Hayat: Pampasan jika berlaku kematian atau hilang upaya kekal.
- Takaful Pendidikan: Perancangan dana pendidikan anak-anak.
- Takaful Perubatan: Perlindungan kos hospital dengan medical card.
- Takaful Penyakit Kritikal: Pampasan jika disahkan menghidap penyakit kritikal.
- Investment-Linked: Gabungan perlindungan + pelaburan Syariah.
✅ Kelebihan:
- Pelan patuh Syariah
- Pampasan untuk waris
- Potensi pulangan pelaburan
6. Tips Pilih Insurans atau Takaful Yang Bersesuaian
Pilih perlindungan bukan hanya sebab murah, tetapi kerana ia memenuhi keperluan sebenar dan sesuai dengan kemampuan kewangan anda.
- Kenal pasti keperluan: Kesihatan? Pendidikan? Aset?
- Tentukan bajet: Jangan ambil pelan melebihi kemampuan.
- Fahami polisi: Teliti manfaat, pengecualian, dan tempoh menunggu.
- Bandingkan pelan: Survey beberapa syarikat dahulu.
- Semak status syarikat: Pastikan berdaftar dengan BNM & patuh Syariah.
- Tanya soalan: Jangan takut tanya ejen anda!
✅ Kesimpulan:
Pilih berdasarkan keperluan, bajet, dan kefahaman. Bukan sebab promosi atau kawan.

MEDICAL CARD COMPANY BUKAN INSURANS?
Perkara wajib perlu tahu tentang medical card company / majikan

Sekadar Membeli Rumah Tidak Cukup Jika Tiada Perlindungan MLTA
Adakah anda mencari Insurans Takaful bagi melindungi pinjaman perumahan anda?

TESTIMONI DARIPADA SEORANG WARIS (ISTERI) YANG MANA ARWAH SUAMI BELIAU TELAH MENULIS WASIAT DAN MELANTIK AS-SALIHIN SEBAGAI WASI
Kisah benar yang dihadapi oleh si isteri setelah kematian suaminya.

5 Golongan Kritikal Yang Perlu Merancang Harta Menggunakan Kaedah Hibah
5 GOLONGAN KRITIKAL YANG MEMERLUKAN HIBAH Siapakah yang sangat memerlukan hibah?
Borang Quotation









Views: 2