ASSET, LIABILITY, REAL ESTATE dan ESTATE

wakaf, sedekah, zakat
Harta wakaf
 

ASSET, LIABILITY, REAL ESTATE dan ESTATE

Saya ingin berkongsi kepada anda beberapa perkataan yang digunakan dalam kewangan yang biasa kita dengar tapi masih ramai yang tak berapa pasti apakah maksud yang mudah untuk anda faham. Penjelasan saya dalam blog ini bukan untuk tujuan ilmiah aras tinggi, tapi lebih kepada ilmu praktikal, iaitu, untuk anda semua faham dan boleh digunakan dalam kehidupan seharian.

ASSET
Aset adalah sesuatu sumber yang kita ada yang boleh memberikan kita pendapatan.

Sebagai contoh, kita ada simpanan dalam Amanah Saham Bumiputera dan setiap tahun pihak ASN Berhad memberikan dividen berdasarkan berapa jumlah simpanan kita yang masih ada dalam account.

Aset juga boleh ada dalam bentuk barangan. Sebagai contoh, kita ada peralatan dan peralatan tersebut disewakan dan kita mendapat duit sewa lebih daripada jumlah duit kita keluarkan untuk perbelanjaan barangan tersebut.

Aset juga boleh ada dalam bentuk bangunan seperti rumah sewa, bangunan komersial, tanah dan sebagainya. Selain ia boleh disewakan, nilai nya juga meningkat dari semasa ke semasa…

Aset juga boleh ada dalam bentuk logam berharga seperti emas, perak dan sebagainya.

Ada juga aset yang bukan dalam bentuk barangan, seperti saham, harta intelek, lesen dan sebagainya.

Secara umumnya, apa2 yang boleh mendapatkan pendapatan kepada kita, ia boleh dikatergorikan sebagai aset.

Terdapat pelbagai jenis asset…antaranya adalah yang mudah dicairkan seperti “TUNAI” dan juga emas, perak dan barang perhiasan. Dan ada juga yang lambat untuk dicarikan seperti Rumah, Tanah dan harta2 tak alih yang lain.

LIABILITY
Liablity ini pulak adalah sesuatu yang kita kena tanggung dan kita kena keluar duit untuk uruskan. Contoh, kereta yang kita pakai untuk kegunaan sendiri..kita kena bayar maintenance, kena repair kalau rosak dan sebagainya.

Atau

Rumah yang kita duduk yang mungkin lebih dari keperluan. Sebagai contoh, kita mungkin boleh duduk rumah yang sederhana, tapi kita duduk rumah yang besar dan mewah. Memang bergaya, tapi kita perlu tanggung belanja nak uruskan atau baiki rumah tersebut. Bagaimana harga rumah tu yang meningkat, bukankah itu juga asset?..Ya, dari segi nilai memang naik, tapi kita tetap kena tanggung setiap bulan dan rumah tu tidak memberikan kita sebarang pendapatan.

So, jangan ingat rumah yang kita duduk adalah aset. Rumah yang kita sewakan dan kita dapat +ve cash flow, baru lah dipanggil asset, kalau tak, tetap kita kena tanggung ia adalah liablity. Ramai yang tersalah faham…seronok beli rumah besar2….kemudian duduk sendiri, guna sendiri…sendiri kena tanggung semua. Macam tu jugak dengan kenderaan..beli kenderaan mahal2….kemudian, pakai sendiri dan tidak medapat pulangan atau pendapatan…

REAL ESTATE
Real Estate adalah sesuatu yang merujuk kepada hartanah fizikal dan tidak boleh dialihkan (harta tak alih) seperti rumah, bangunan, tanah dan yang berkaitan.

ESTATE
ESTATE adalah semua harta seseorang setelah mereka meninggal dunia. Bahasa mudahnya adalah ESTATE adalah HARTA PUSAKA. Jadi, semasa seseorang itu hidup, semua harta beliau dinamakan ASET…tapi apabila sudah meninggal dunia, harta beliau akan jadi harta pusaka atau ESTATE.

Apa kaitan ketiga-tiga perkara di atas dengan pengurusan harta pusaka dan hibah?

Ia sangat berkaitan, kerana sekiranya sesorang itu memiliki 3 perkara ini, ia perlu diuruskan dan dibahagikan kepada waris. Kalau tidak, ia akan menyusahkan dan merugikan banyak pihak dan yang paling bahaya adalah sekiranya masalah tersebut berlarutan dan tiada siapa yang selesaikan seperti pergaduhan antara waris, sumber tidak dapat dimanfaatkan dan membazir masa, tenaga dan wang ringgit.

Facebook
Twitter
LinkedIn
Telegram
WhatsApp
Email
Print

Borang Quotation

(nombor yang boleh whatsapp & call)

What is 7+4?

What is 7+4?

Views: 6

Insurans Takaful Ikut Keperluan

 
Asas keperluan dalam kehidupan

Insurans Takaful Ikut Keperluan

Berapa banyak perlindungan yang kita sebenarnya perlukan?

Jika anda bertanya kepada ejen insurans takaful yang kurang berpengalaman, besar kemungkinan dia akan bertanya: “Berapa bajet anda?” Jika anda bertanya kepada akauntan pula, besar kemungkinan dia akan bertanya: “Sudahkah anda menyediakan bajet untuknya?” Mari kita menelitinya dari sudut pandangan berasaskan keperluan.

Bagaimana saya menentukan nilai perlindungan saya?

Selalunya, orang membuat keputusan mengenai amaun perlindungan mereka berdasarkan bajet iaitu premium mampu dibayar. Pendekatan ini tiada salahnya tetapi lebih baik jika anda menentukan bayaran jumlah perlindungan berdasarkan berapa banyak anda perlukan daripada apa yang anda mampu.

Bagaimana saya menentukan keperluan?

Keperluan anda pada umumnya boleh dikategorikan sebagai serta-merta, berterusan dan masa depan. Keperluan serta-merta ialah perbelanjaan yang diperlukan apabila anda meninggal dunia dan biasanya perbelanjaan ini sekali atau sekali gus sahaja. Keperluan berterusan ialah perbelanjaan yang berulang dan diperlukan oleh keluarga anda untuk meneruskan hidup sehari-hari. Keperluan masa depan ialah perbelanjaan yang mungkin belum nampak sekarang tetapi pasti akan timbul suatu masa nanti. Contoh ketiga-tiga kategori ini adalah seperti berikut:

Serta-merta

    • Perbelanjaan perubatan yang tidak dilindungi.
    • Pinjaman rumah
    • Pinjaman kereta
    • Hutang kad kredit
    • Pinjaman peribadi
    • Cukai tertunggak
  • Hadiah/pemberian sekaligus.

Berterusan

    • Makanan
    • Rumah
    • Pakaian
    • Utiliti
    • Pengangkutan
    • Perbelanjaan perubatan
    • Insurans/Takaful
  • Hadiah/pemberian tahunan


Masa depan

    • Pendidikan anak
  • Persaraan
5 Perkara Sebelum 5 Perkara
Bagaimana saya hendak mengira jumlah amaun diperlukan?

Anda boleh menggunakan pendekatan jumlah keperluan untuk menentukan amaun diperlukan. Anda perlu menggabungkan keperluan modal anda dengan keperluan pendapatan anda. Keperluan modal anda termasuklah perkara yang disenaraikan dalam ruang keperluan serta-merta manakala keperluan pendapatan anda ialah perkara yang tertera dalam ruang keperluan berterusan. Contohnya, keperluan pendapatan bulanan keluarga untuk perkara di atas atau sumbangan tetap kepada pertubuhan/yayasan amal kegemaran anda meskipun ketika anda sudah tiada lagi. Berkenaan amaun perlindungan untuk keperluan masa depan anda, lebih baik mengiranya secara berasingan dan memodalkannya ke nilai setara hari ini.

Contoh pengiraan pendekatan jumlah keperluan individu yang mahu memberikan keluarganya pendapatan tahunan sebanyak RM40,000 dan pada masa yang sama, menyumbangkan sebanyak RM10,000 setahun kepada badan amal pilihannya selama 20 tahun. Dia juga mempunyai pinjaman rumah yang belum dijelaskan sebanyak RM200,000 dan mahu menyumbangkan derma sekaligus sebanyak RM100,000. Keperluan modalnya ialah RM300,000 (RM200,000 + RM100,000) manakala keperluan pendapatannya ialah RM1,000,000 [(RM40,000 + RM10,000) x 20 tahun]. Oleh itu, dengan menggunakan pendekatan jumlah keperluan, amaun perlindungan yang diperlukannya ialah RM1.3 juta (RM300,000 + RM1,000,000).

Jumlah keperluan insurans hayat saya?

Ia adalah jumlah amaun diperlukan (seperti yang dikira di atas) tolak sumber kewangan sedia ada. Ini termasuk simpanan peribadi dan pelaburan anda, insurans takaful hayat dan kumpulan dan pendapatan pasangan anda, jika ada. Jadi, kalau kita ambil contoh di atas dan mengandaikan sumber kewangan sedia ada individu itu ialah RM300,000, maka jumlah keperluan ins/takaful hayatnya ialah RM1 juta (RM1.3 juta – RM300,000)

Jika tiada insurans takaful langsung?

Di negara kita, tiada undang-undang yang mengatakan bahawa kita mesti mengambil ins/takaful. Bagaimanapun, kita semua mempunyai insurans takaful, sama ada kita membelinya atau tidak. Satu-satunya persoalan ialah siapa yang menginsuranskan kita – syarikat insurans takaful atau kita sendiri? Jika anda memutuskan untuk tidak membeli polisi insurans takaful, anda sebenarnya menginsuranskan diri anda sendiri ataupun apa yang kita sebut sebagai ‘Self-Insured’. Apabila sesuatu yang tidak diingini menimpa diri kita, keluarga kita dan orang tersayang, kita terpaksa bergantung pada wang simpanan kita untuk menyara hidup sehingga sumber pendapatan lain diperoleh. Ini mungkin bukan satu bentuk perancangan yang bijak dan pastinya tidak kos efektif. Oleh itu, jika anda memilih untuk tidak membeli polisi ins/takaful langsung, anda sebenarnya menanggung semua risiko sendiri.

Kesimpulannya, berapa banyak perlindungan insurans takaful hayat yang kita perlukan sebenarnya bergantung pada keperluan dan keadaan kita sendiri. Secara idealnya, kita sepatutnya mengambil perlindungan insurans takaful yang mencukupi tetapi keadaan mungkin menyebabkan kita perlu menyeimbangkan antara keperluan dan kewajipan masa depan kita.

-credit to artikel BH- 
Facebook
Twitter
LinkedIn
Telegram
WhatsApp
Email
Print

Borang Quotation

(nombor yang boleh whatsapp & call)

What is 7+4?

What is 7+4?

Views: 1

SyaihanSirotin.com Hai, tekan loceng untuk terima promosi dan update dari website ini :-)
Dismiss
Allow Notifications