“Korang nak tahu keadaan kewangan kita okay ke tak?”
Mari kita semak 10 ciri kewangan dibawah dan tanda mana yang telah kita lakukan.
1. Sudah memiliki simpanan kecemasan 3 ke 6 bulan gaji.
Jika gaji anda RM2,000 anda ada simpanan kecemasan RM6,000 ke RM12,000.
Dana ini diperlukan jika keadaan luar jangka berlaku misalnya diberhentikan kerja secara tiba-tiba atau hilang punca pendapatan.
Sekurang-kurangnya anda ada masa kecederaan untuk hidup 3 ke 6 bulan untuk hidup normal, sebelum mendapat pekerjaan yang baru.
Kalau tiada dana ini, tidak mustahil kereta atau rumah terpaksa dijual dek kerana tak mampu bayar bulanan. Ada kisah sahabat kita sehingga bercerai berai akibat diberhentikan kerja dan tiada backup.
2. Konsisten simpan minimum 10% gaji setiap bulan
Jika anda bergaji RM2,000 maka untuk menyimpan RM200 setiap bulan adalah wajib.
Bagi mereka yang masih single, simpan at least 30% daripada gaji. Takde komitmen kan? Saving mesti lebih besar.
3. Sudah ambil caruman takaful
Ambil perlindungan hibah yang menepati kehendak anda terutamanya bagi yang sudah berkeluarga.
4. Rajin bersedekah dan zakat
Semua orang nak kaya dan semua orang nak masuk syurga. Maka bersedekah lah. Tak pernah lagi saya dengar orang bankrap sebab rajin sedekah dan bayar zakat.
Jangan sesekali sebut “tunggu kaya baru aku sedekah”. Sampai ke sudah anda takkan kaya.
Pastikan dalam poket ada RM10 setiap hari Jumaat untuk sedekah kepada surau, masjid atau tempat tahfiz Al Quran.
5. Hutang bulanan kurang 50% gaji
Jika gaji RM2,000 maka komitmen hutang anda sepatutnya tak lebih dari RM1,000.
6. Tiada hutang kad kredit
Ini adalah punca orang muda bankrap. Mudah di ‘swipe’ tapi susah nak bayar balik. Hati-hati dengan bom jangka masa ni.
7. Tak berhutang dengan kawan
Ini adalah musibah bagi mereka yang ada kawan macam ni. Kalau hidup bergaya dalam facebook dan masih nak berhutang, saya takkan bagi.
Orang macam ini suka ambil kesempatan atas usaha orang lain. Tak mampu bayar dia block kita di whatsapp dan facebook.
8. Menyimpan emas minimum 1 gram sebulan
Menyimpan wang memang bagus, tapi kita perlu ingat nilainya pasti merosot akibat inflasi.
Aset adalah kalis inflasi, dan emas adalah kategori yang paling murah! RM100 pun dah boleh mula kumpul emas.
Kalau anda mampu dan tak nak beli emas – boleh la beli satu bijik rumah setiap bulan. Haa tak mampu kan?
9. Malam dapat tidur lena
Jam 9 malam dah mengantuk dan tidur lena. Ada ketenangan dalam jiwa dan hati. Cewaaahh.
Bangun pagi jam 4:00 siap sedia dengan tahajjud pastu terus dengan solat subuh. Kalau takde impian hidup macam ini, saya saran untuk anda mulakan.
10. Mentaliti save first, spend later
Macam mana nak tahu kita konsisten? Dapat gaji, terus simpan 10% untuk simpanan.
Dapat gaji, terus alih ke tepi simpanan 1 gram emas. Lepas itu baru settlekan komitmen hutang.
Lebihan itu baru kegunaan belanja bulanan kita.
Sampai bila nak biar gaji bulanan hilang tanpa jejak kan? Cepat-cepatlah insaf.
Rendahkan taraf hidup. Mulakan simpanan dari sebahagian besar gaji. Tambahkan ilmu kewangan dengan bacaan buku yang bermanfaat.
BUKU FINANCIAL INDEPENDENCE RETIRE EARLY (FIRE) + BUKU BIJAK MERANCANG WANG (BMW)
Firman Allah swt: “Hendaklah kamu menanam bersungguh2 tujuh tahun berturut2, kemudian apa yang kamu potong biarkanlah dia pada tangkai2nya; kecuali sedikit dari bahagian yang kamu jadikan untuk makan. Kemudian akan datang selepas tempoh itu, tujuh tahun kemarau yang besar, yang akan menghabiskan makanan yang kamu sediakan baginya; kecuali sedikit dari apa yang kamu simpan (untuk dijadikan benih). Kemudian akan datang pula sesudah itu tahun yang padanya orang ramai beroleh rahmat hujan, dan padanya mereka dapat memerah (hasil anggur,zaitun dan sebagainya)” (Yusuf:47-49)
Ayat tersebut dikenali sebagai ayat perancangan yang mengungkap betapa pentingnya untuk merancang sama ada untuk diri sendiri atau untuk masyarakat awam apabila berhadapan dengan kejadian yang pasti datang di masa hadapan.
Perkara yang pasti berlaku adalah kematian. Apabila berlakunya kematian, pelbagai aktiviti harian akan terhenti. Tanpa perancangan yang sempurna, akan berlaku kepayahan kepada ahli keluarga yang telah ditinggalkan dan juga kepada si mati dalam kehidupannya di alam akhirat.
Dalam konteks mengelak kesusahan inilah kerja-kerja perancangan yang dibuat menjadi satu bentuk ibadah. Sebenarnya tiada syak untuk menganggap perancangan kewangan sebagai suatu ibadah kerana bukan sahaja boleh dielak tetap al-Falah (kejayaan) juga boleh dicapai melalui perancangan yang baik dan perlaksanaan yang sempurna.
Berbalik kepada ayat perancangan, pengajaran yang boleh diambil secara dasarnya ialah: seseorang itu mesti bekerja untuk mendapat hasil dan mengumpulkan harta; dan mesti membelanjakan hartanya dengan bijak dan menabung untuk masa hadapan.
Adakah anda tahu berapa tinggi kenaikan kadar inflasi bagi kos perubatan di Malaysia beberapa tahun yang lepas?
Ianya lebih kurang 10% hingga 15% setahun!!
Berapa jumlah jaminan kos perubatan daripada insurans yang anda ada sekarang?? RM100,000 or RM200,000?? ataupun RM0.00??
Biarkan saya tunjukkan kepada anda beberapa contoh untuk mendapatkan satu gambaran lebih baik bagaimana inflasi perubatan meningkat 10% hingga 15% mempengaruhi kos perubatan dan kad perubatan anda. “PROJECTION” KOS PERUBATAN 10 TAHUN DAN 20 TAHUN AKAN DATANG: RM20,000 hari ini akan menjadi RM51,875 selepas 10 tahun (purata inflasi 10%) RM20,000 hari ini akan menjadi RM80,911 selepas 10 tahun (purata inflasi 15%) RM20,000 hari ini akan menjadi RM134,550 selepas 20 tahun (purata inflasi 10%) RM20,000 hari ini akan menjadi RM327,331 selepas 20 tahun (purata inflasi 15%) Daripada keputusan yang ditunjukkan secara langsung akan menyebabkan secara keseluruhannya ramai rakyat Malaysia tidak mampu untuk menanggung kos perubatan yang tinggi dan dengan kata lain, TIDAK MAMPU UNTUK JATUH SAKIT !!! Ini kerana, dengan kos perubatan yang semakin meningkat dan terus meningkat, mereka yang mempunyai simpanan ataupun “coverage” kad perubatan yang tidak mencukupi akan terus menderita dan dibebani kos serta bil hospital yang tinggi. Persediaan awal akan membantu anda menyelesaikan masalah ini dan dalam pada masa yang sama anda akan mendapat ketenangan fikiran yang tidak anda jangka. Tak salah untuk bertanya kerana tugas saya membantu anda untuk kebaikan diri anda dan keluarga anda. Tiada gunanya wang yang banyak disimpan untuk masa hadapan tetapi akhirnya tidak dapat memenuhi impian yang anda impikan bersama keluarga dengan membelanjakan wang simpanan berkenaan kepada pembayaran kos perubatan. Hubungi saya untuk berbincang bagaimana Pelan Takaful yang bersesuaian dengan bajet anda dapat memberikan manfaat serta kebaikan dan ketenangan fikiran untuk anda sekeluarga.
Sila isi borang di bawah untuk sebut harga PERCUMA hari ini!!
Adakah kita perlu memiliki insurans takaful dalam kehidupan kita sekarang?
Salam,
Topik ini, sengaja saya persoalkan semula, kenapa kita perlu memiliki insurans takaful dalam kehidupan ini? Bila sebut pasal insurans takaful ni, ramai orang biasanya refer kepada insurans kereta (sebab wajib ada), insurans kebakaran (sebab kena paksa beli oleh bank yang luluskan loan) dan insurans hospital (sebab tujuannya jelas – nak bayar bil hospital yang mahal tu). Tapi bila sebut pasal LIFE ASSURANCE, tak ramai orang yang memilikinya. Ramai orang tak nampak bagaimana life assurance memainkan peranan dalam kehidupan mereka. Peranannya TAK JELAS berbanding insurans insurans lain. Ada yang cakap, “Life” assurance itu INSURANS NYAWA! HARAM!!! Mana boleh jual-beli nyawa?!! Ada yang cakap, komitmen hidupnya dah banyak sampai tak mampu nak ambil insurans; ada yang nak buat analisis itu ini, tapi tak ambil ambil jugak sampai saat ini; ada yang cakap membazir lah beli insurans ni; ada yang cakap susah buat claim lah dan bermacam macam alasan mereka beri untuk “menyedapkan” hati mereka bila berhadapan dengan ejen insurans macam saya. TALKING ABOUT LIFE (Kehidupan) Kalau anda seorang ‘parent’ seperti saya, anda tentu sedia maklum, dari hari pertama anak anda dilahirkan, anda-lah orang yang paling gembira dalam dunia ini. Saya faham perasaan anda, sebab saya pun ada 2 anak sendiri yang saya sambut kelahiran mereka ke dunia ini. Bila menatap wajah anak anda itu, hati anda berjanji yang anda akan menjaga dia sebaik mungkin. Membesarkan dia dengan penuh kasih sayang, mendidik dia dengan sekolah yang berwawasan dan menaruh pelbagai harapan agar dia menjadi insan yang berjaya. Keseluruhan masa depannya, terletak pada tanggungjawab anda sebagai ibubapa. Sebagai ibubapa, andalah yang memenuhi keperluan asas keluarga demi kebajikan anak anak. Dari makanan minum, pakaian, tempat tinggal, persekolahannya, bil bulanan, pengangkutan sehinggalah kepada penjagaan kesihatan, semuanya anda sediakan agar kehidupan anak-anak lebih terjaga.
Dan kesemua keperluan asas ini, anda PENUHI dengan SUMBER PENDAPATAN ANDA, tak kira samada anda bekerja atau berniaga. Persoalannya sekarang -ADAKAH INCOME BULANAN ANDA ITU PENTING? KENAPA IA PENTING? Kebanyakan orang yang saya tanya, menjawab INCOME itu penting kerana mereka perlu menyediakan pelbagai keperluan harian. Ada duit, semua jadi! BETUL CAKAP ANDA! Masalahnya sekarang, BOLEH ANDA SEKELUARGA HIDUP TANPA INCOME YANG BERTERUSAN? – Kalau bulan ni, duit tak masuk, apa perasaan anda? – Bagaimana kalau 6 bulan, duit tak masuk? – Bagaimana kalau anda sekeluarga hilang income yang berterusan? – Adakah ini menimbulkan banyak masalah dalam hidup anda? – Bagaimana anda nak sediakan keperluan asas anda terutamanya tanggungjawab anda terhadap anak-anak anda? Jadi, soalan saya yang seterusnya – APA YANG SUDAH ANDA LAKUKAN UNTUK MELINDUNGI KEPERLUAN HARIAN ANDA?
Untuk pengetahuan anda, dalam kehidupan harian, ada 5 punca utama yang boleh menyebabkan anda kehilangan sumber income yang berterusan, iaitu:
1) Kalau anda meninggal awal sebelum tua
2) Kalau anda hilang upaya keseluruhan & berkekalan
3) Kalau anda menghidap penyakit yang teruk (kritikal)
4) Kalau anda ditimpa kemalangan yang teruk (hilang 1 anggota utama)
5) Bersara kerana sudah tua No: 5 ini, anda boleh kawal dan selesaikan sendiri kerana ia hanya akan berlaku di masa akan datang. Anda mempunyai masa yang cukup untuk buat persediaan awal, dengan melakukan simpanan atau pelaburan dari sekarang. Tapi 4 perkara pertama itu, anda biasanya TAK BOLEH KAWAL & TENTUKAN. Ia BOLEH BERLAKU BILA BILA MASA mengikut kehendak Tuhan. Dan ia boleh berlaku akibat kecuaian anda, dan kadang-kala ia boleh berlaku akibat kecuaian orang lain, walaupun anda seorang yang sangat hati-hati orangnya. Keempat-empat perkara ini, jika tidak ditangani dengan betul, boleh menyebabkan anda sekeluarga mengalami BENCANA KEWANGAN (FINANCIAL DISASTER) di mana ia melibatkan jumlah kerugian kewangan yang sangat besar seperti hilang sumber income berterusan. Kerugian yang tak sanggup anda tanggung seorang diri! Persoalannya sekarang – BAGAIMANA ANDA NAK PASTIKAN ANDA SEKELUARGA MASIH MEMPUNYAI INCOME YANG BERTERUSAN bila berlaku 4 perkara di atas?
PENYELESAIANNYA
Katakan, income bulanan anda ialah RM2,500 sebulan. Setahun adalah RM30,000. Kalau pulangan pelaburan adalah 7.5% setahun, anda memerlukan RM400,000 sebagai modal untuk menghasilkan income berterusan RM30,000 setahun (Formula : RM30,000 bahagi 0.075 = RM400,000 modal) Bagi anda yang income RM2,500 sebulan, adakah anda mempunyai RM400,000 itu sekarang?? Jarang sekali orang yang jawab ada bukan?? Cara 1 – Buat simpanan, untuk bina tabung kecemasan.
Kalau anda buat simpanan, anda perlukan RM750 sebulan yang perlu dilabur setiap bulan, TANPA GAGAL, sepanjang 20 TAHUN lamanya, barulah dapat RM400,000. Adakah anda sanggup menunggu selama 20 tahun untuk sediakan tabung kecemasan? Adakah anda mampu nak simpan RM750 sebulan kalau income anda cuma RM2,500 sebulan sahaja? Inilah cara yang paling banyak orang guna, tapi langsung tak berkesan untuk menghadapi bencana kewangan yang mereka hadapi. Sebab letak duit di tempat yang salah, income tak dapat dijana secukupnya, keperluan asas tak dapat dipenuhi! Cara 2 – Jual harta benda.
Apa harta yang boleh anda jual dalam masa terdekat? Untungkah bila jual dalam keadaan terdesak? Di mana anak isteri nak tinggal kalau rumah sebijik itu yang anda jual? Cara 3 – Mohon pinjaman
Sapa nak kasi anda pinjam duit bila mereka tahu anda takde sumber income berterusan dan tak mampu untuk bekerja lagi? Kawan kawan pun berkira jugak nak kasi pinjam. Apatah lagi bank bank.
Cara 4- Mohon derma
Ini adalah cara paling popular yang ramai jugak orang guna bila dah terdesak. Tapi persoalannya, adakah masalah kewangan anda ini akan menjadi perhatian orang ramai? Dan adakah sumbangan yang diterima itu kekal berterusan?
BAGAIMANA KALAU, anda boleh bina TABUNG KECEMASAN dengan cara BERPAKAT RAMAI-RAMAI? Biar kita dalam satu kumpulan peserta yang besar, sama sama tanggung apa jua kerugian kewangan yang berlaku dalam kehidupan kita dengan mencarum/menyumbang seorang sedikit ke dalam satu tabung kecemasan peserta. Dari hanya RM 200 sebulan, anda boleh berpakat ramai-ramai, menyediakan tabung kecemasan seperti berikut: RM 2,000 khairat kecemasan yang disediakan dalam masa 24 jam untuk belanja kebumi, majlis tahlil dan lain lain keperluan. RM 5,000 khairat tambahan sebagai wang amanah untuk upah haji, zakat, fidyah, sedekah atau belanja guaman pusaka RM 400,000 gantirugi akibat meninggal apa jua punca, yang boleh dilabur semula untuk menghasilkan dividen RM 30,000 setahun untuk keluarga RM 400,000 gantirugi akibat lumpuh keseluruhan, yang boleh dilabur semula untuk menghasilkan dividen RM 30,000 setahun untuk keluarga RM 60,000 gantirugi akibat menghidap 36 penyakit kritikal (bersamaan 2 tahun gaji) yang boleh digunakan untuk keperluan asas ketika terpaksa cuti panjang tanpa gaji akibat sakit merbahaya Pengecualian bayaran (caruman menjadi percuma) bila disahkan menghidap 36 penyakit kritikal RM200 ini hanyalah 8% dari income bulanan anda RM2,500. Adakah dengan mencarum 8% dari income bulanan anda ke dalam insurans, akan membuatkan keluarga anda JATUH MISKIN DAN MENGHADAPI BENCANA KEWANGAN? TIDAK BUKAN? Tapi, kalau anda TAK CARUM 8% INI KE DALAM INSURANS, ANDA BOLEH KEHILANGAN 100% INCOME BULANAN ANDA bila ditimpa 4 perkara di atas. Jadi, persoalannya sekarang, ANDA NAK HILANG 8% KE 100% DARI INCOME ANDA?
Untuk pengetahuan anda, konsep berpakat inilah yang merupakan KONSEP ASAS INSURANS & TAKAFUL di mana sekumpulan peserta yang ramai, BERPAKAT sama sama mengumpul dana secara BERJEMAAH. Syaratnya mudah, jika layak, setiap peserta hanya perlu mencarum sebahagian kecil dari income mereka, ke dalam tabung kecemasan ini dan setiap peserta yang masuk skim ini, akan diberi JAMINAN TANGGUNGAN KERUGIAN serta merta. JAMINAN inilah yang dipanggil INSURANS / ASSURANCE / TAKAFUL. INSURANS BUKAN JUAL BELI NYAWA ATAU JUAL BELI WANG PAMPASAN. Ia adakah suatu perkhidmatan kewangan (financial service) yang memberi JAMINAN (ASSURANCE) menanggung KERUGIAN KEWANGAN yang berlaku dalam KEHIDUPAN (LIFE) seseorang. FAHAM?? Jadi sekarang ni, mana CARA YANG PALING BERKESAN untuk anda menghadapi BENCANA KEWANGAN? Nak TANGGUNG SENDIRI atau nak BERPAKAT RAMAI-RAMAI? Kalau anda rasa anda nak tanggung sendiri, maka dipersilakanlah, tanggung risiko itu sendirian. Kalau anda nak berpakat-pakat ramai ramai, anda boleh hubungi saya. Saya boleh berikan pakej yang terbaik untuk diri anda. Itu jaminan saya.
PERHATIAN! Banyak orang faham dia perlu ambil insurans hayat bagi MELINDUNGI SUMBER INCOME & KEPERLUAN HARIAN mereka, tapi persoalannya adakah INSURANS HAYAT / TAKAFUL yang anda ambil itu, MAMPU MENYEDIAKAN INCOME BERTERUSAN UNTUK ANDA SEKELUARGA? Kalau anda bayar sama jugak RM200 sebulan, tapi ambil pelan simpanan, coverage rendah RM100,000 sahaja, ADAKAH IA AKAN MENYELESAIKAN BENCANA KEWANGAN YANG ANDA HADAPI TERUTAMANYA APABILA HILANG SUMBER INCOME BERTERUSAN? Jadi, JANGAN SANGKA DAH ADA INSURANS / TAKAFUL, anda boleh goyang kaki! Semak jumlah coverage anda, ADAKAH IANYA MENCUKUPI? Orang yang ambil insurans, bayar mahal tapi coverage rendah boleh diumpamakan sebagai orang yang PAKAI HELMET, TAPI TAK DIIKAT DENGAN BETUL. Bila accident, helmet yang dipakai tak bantu menyelamatkan nyawa sebab helmet pun terbang melayang. Begitu jugak insurans yang coveragenya rendah! Bila COVERAGE KECIL, ia TAK DAPAT MENGHASILKAN INCOME YANG BERTERUSAN UNTUK KELUARGA ANDA! Jadi, beringat-ingatlah! Dalam bab insurans & takaful, berurusan-lah dengan mereka yang arif tentangnya. Bukan dengan ejen ejen yang sekadar menjual produk ‘ntahapapantah’ saving plan, tapi coverage insurans LANGSUNG TAK DAPAT SAVE KELUARGA ANDA!
Mencapai gred yang baik bukanlah kebimbangan utama anak anda……
Tidak dinafikan pendidikan sememangnya mahal, dan dengan kos yang dijangka meningkat setiap tahun, cabaran kewangan yang dihadapi oleh ibu bapa bukanlah perkara kecil.
Pertimbangkan angka-angka ini. Ijazah perubatan untuk 5 tahun yang memerlukan RM510,000 pada hari ini boleh mencecah tujuh angka dalam masa 18 tahun akan datang¹. Dan ini adalah untuk pengajian dalam negara! Kelayakan konvensional lain juga memerlukan pelaburan yang amat besar. Kursus berkembar Kejuruteraan contohnya, dijangka meningkat hingga RM400,000²,³ dalam masa 18 tahun akan datang. Untuk pengajian di luar negara pula seperti di Amerika Syarikat, United Kingdom atau Australia, kosnya akan bertambah beberapa kali ganda pada tahap di mana kebanyakan ibu bapa sukar untuk mencapainya.
Bolehkah kita bergantung kepada bantuan kewangan apabila ia melibatkan jumlah yang agak besar? Sebagai ibu bapa kita berharap agar anak-anak kita berjaya didalam pengajian mereka tetapi kecemerlangan akademik sahaja tidak menjaminkan biasiswa. Pinjaman pendidikan boleh membantu, walau bagaimanapun graduan mungkin dibebani kos bayaran balik sebaik sahaja mereka tamat pengajian. Seperti juga komitmen kewangan lain, cara terbaik untuk menyediakan pendidikan untuk anak anda adalah dengan bermula lebih awal dan menggunakan kaedah kewangan yang tepat. Pelan pendidikan takaful dicipta khusus untuk kepentingan anak anda. Disediakan dengan pelbagai manfaat kesihatan, perubatan dan hilang upaya, anda kini boleh membina dana pendidikan disertai dengan peluang pelaburan. Di samping itu, pelan ini akan terus dibayar bagi pihak anda sekiranya sesuatu yang tidak dijangka menimpa anda supaya pendidikan dan masa depan anak anda terjamin. Pastikan simpanan anda sehebat masa depan anak anda. Untuk maklumat lanjut tentang pelan pendidikan takaful, hubungi 012-6727957 atau sila isi borang yang tertera di bawah untuk sebut harga PERCUMA hari ini!!
¹ Berdasarkan yuran kursus Perubatan Universiti Newcastle (cawangan Malaysia) termasuk kos sara hidup. Andaian kadar inflasi tahunan: 5% setahun.; Tempoh kursus: 5 tahun; Negara pengajian: Malaysia. ² Sumber: Kementerian Pendidikan Tinggi. Andaian kadar tukaran: 1 Dolar AS = RM3.5. ³ Andaian kadar inflasi tahunan: 5%.
Inflasi kos perubatan dilihat lebih tinggi daripada barangan dan perkhidmatan lain kerana kemajuan teknologi dan rawatan, ubat-ubatan baharu, tempoh jangka hayat yang lebih lama yang memerlukan lebih banyak rawatan perubatan, dan lain-lain.
Kebanyakkan dari peruntukan perbelanjaan kita digunakan bagi tujuan di bawah:
Makanan (Foods)
Pakaian
Pinjaman
Kereta
Rumah
Peribadi (Personal Loan)
Court Mammoth
Lain-lain pinjaman kecil
Wang saku
Tambang Bas
Tuisyen Anak-anak
Elektrik
Telefon
Air
Cukai Pintu
Road Tax
Insurans kereta
Servis berkala
Sparepart (alat ganti kereta)
Makanan Tambahan (Food Supplements)
Kosmetik
Accessories
Minyak/ Tol/ Parking
Perubatan (Panadol)
Pendidikan
Utilities
Services
Cukai / Zakat
Luxuries (Kemewahan)
Segala Perbelanjaan di atas hanya terhad kepada 70% dari jumlah pendapatan anda.
Pengurusan wang 10% dari pendapatan anda.
Sekiranya wang 10 % di abaikan perkara di bawah boleh berlaku.
Senario 1
Ditakdir anda ditimpa musibah.
Contoh : Penyakit Jantung, memerlukan kos rawatan segera sebanyak RM 50,000. Dari akaun mana kita nak langsaikan belanja perubatan tersebut
Kemungkinan – 1
Simpanan yang dah bertahun-tahun untuk pendidikan anak, mengubah suai rumah atau persaraan terpaksa kita gunakan, belum tentu mencukupi.
Kemungkinan ke-2
Simpanan hari tua (EPF) yang sepatutnya digunakan persaraan selepas umur 55 tahun terpaksa kita keluarkan separuh daripadanya (melalui dana penyakit kritikal) Itupun belum tentu mencukupi.
*statistik EPF menyatakan 70% daripada pencarum EPF cuma bertahan selama 3 Tahun selepas persaraan dengan wang caruman EPF yang berpuluh tahun lamanya disimpan (hanya bertahan sehingga umur 58 sahaja). Inikan pula wang itu terpaksa di habiskan untuk belanja sakit. Cuba bayangkan!!!
Kemungkinan ke-3
Sekiranya simpanan dan wang EPF masih belum mencukupi akaun mana pula yang akan menjadi korban.
1. Tabung Pendidikan anak-anak.
2. Langsai rumah / lelong rumah.
3. Kereta.
4. Kredit Kad (Itupun kalau masih belum dipotong)
* semua aset di atas pun bukan 100% hak milik kita.
Contoh:- Down payment rumah dan kereta hanya 10% hak kita, baki 90% lagi hak bank. Berapakah hasil yang kita perolehi dari melupuskan aset di atas. Dahla semua terpaksa langsaikan untuk menjelaskan bil perubatan kita, apa lagi yang tinggal untuk anak-anak dan isteri. Bagaimana tempat tinggal mereka? Bagaimana dengan kemudahan untuk bergerak(kenderaan)?
Fikir-fikirlah.
PENYELESAINNYA.
Sekiranya 10% daripada pendapatan bulanan diuruskan dengan sempurna:-
Wang perbelanjaan perubatan tak perlu risau. Dana perubatan kami menawarkan sehingga RM 4,000,000.
Caruman bulanan anda akan diketepikan (tak perlu dibayar setiap bulan) dan perlindungannya akan berjalan seperti biasa sehingga umur 80 tahun).
Dan caruman bulanan anda akan dibayar terus oleh pihak PruBSN Takaful ke dalam akaun pelaburan anda (jika menghidap penyakit kritikal) setiap bulan mengikut jumlah bulan caruman anda sehingga umur anda 80 Tahun.
Jika ditakdirkan yang Maha Esa menjemput anda, wang khairat kematian (basic cover) beserta dana pelaburan anda menjadi milik orang yang anda tinggalkan.
Dengan mengurus akaun 10% anda sebenarnya telah pun menyelamatkan keluarga tersayang anda dari meminta-minta selepas ketiadaan anda.
Bertindaklah SEGERA!!!
———————————————————————————————————————————————————————————————————————- 123 Tips Mudah Berjimat Cermat Yang Mampu Membantu Anda Dalam Mengawal Kewangan Anda Dengan Lebih Berkesan!
7 Kesilapan Kewangan Umum Yang Sering Berlaku Di Kalangan Masyarakat
Kesilapan 1 : Sentiasa menangguh untuk memulakan sistem perancangan.
Tidak syak lagi inilah kesilapan yang paling besar sekali. Tanyalah diri kita sendiri sudah berapa kali perkataan seperti “Tak Apa lah”, “Nanti La Dulu”, “Tunggu Lepas Kahwin la”, “Kasi Anak Besar dulu”, sering dijadikan alasan untuk tidak memulakan pelan kewangan seperti tabungan untuk pendidikan anak, insuran perubatan atau membuat temu-janji dengan perancang kewangan bagi membaik-pulih pinjaman anda.
Kesilapan 2 : Gagal menetapkan matlamat kewangan dan cara mencapainya.
Kita sendiri sedar yang tiada orang yang merancang untuk gagal tetapi kebanyakannya gagal untuk merancang. Mungkin sibuk dengan pelbagai tugas dan tanggungjawab anda tidak mempunyai masa untuk menulis di atas kertas jawapan kepada soalan-soalan seperti :
Apakah 3 matlamat kewangan anda?
Bila jangka masa pencapaiannya?
Berapa yang perlu diperuntukkan setiap bulan?
Kesilapan 3 : Kekurangan disiplin untuk menabung secara sistematik.
Media massa sekarang ini dipenuhi dengan iklan dan propaganda bertujuan mengalakkan kita berbelanja lebih dari yang sepatutnya. Tetapi patutkah media massa dipersalahkan? Apakah ada sistem atau rahsia yang boleh menyelamatkan wang kita daripada lanun-lanun seperti kad kredit, jualan murah, desakan rakan sebaya dan gaya hidup serba glamer?
Kesilapan 4 : Kejahilan tentang konsep nilai masa (time value) wang.
Semua orang tahu pasal hutang kad kredit, hutang along dan hutang pinjaman perumahan yang seolah-olah tak pernah habis dibayar dan kalau dapat dibayar pun akan mengambil masa yang lama. Berdasarkan prinsip yang sama (iaitu konsep nilai mata wang) simpanan RM100 sebulan selama 20 tahun pada kadar faedah 10 peratus setahun (kadar kad kredit ialah 18 peratus) akan menghasilkan harta RM72000. Tetapi malangnya masih ramai yang lebih suka menyimpan dengan syarikat kad kredit dan sentiasa merungut tidak cukup wang.
Kesilapan 5 : Perlindungan Takaful atau Insuran yang tidak mencukupi.
Apabila memulakan satu sistem simpanan untuk tujuan tertentu contohnya deposit pembelian rumah, tabung pendidikan anak, ada risiko yang boleh menyebabkan wang simpanan tersebut tiba-tiba hangus. Contohnya seperti belanja perubatan, hilang upaya bekerja , kemalangan. Bolehkah kita berserah kepada takdir semata-mata untuk memastikan matlamat kewangan kita tercapai?
Kesilapan 6 : Kegagalan menangani musuh wang yang utama iaitu inflasi
Bayangkan harga sebuku roti 10 tahun dari sekarang, atau segelas teh tarik. Kajian KWSP telah pun menunjukan bahawa duit simpanan yang diambil oleh pencarum sewaktu usia 55 tahun habis dalam jangka masa 3 tahun sahaja. Anda bagaimana, apa senjata yang ada untuk melawan inflasi, kanser kewangan nombor satu?
Kesilapan 7 : Keengganan menggunakan perkhidmatan penasihat kewangan bertauliah.
Kesilapan ini telah digunakan oleh pihak-pihak tertentu memperkenalkan skim cepat kaya, pembelian insuran/takaful dan unit trust yang tidak sesuai dan penggunaan wang KWSP yang tidak berpadanan dengan profil penyimpan. Semua orang tahu bila sakit harus jumpa doktor bukan peguam. Begitu juga kalau ada kes undang-undang jumpa peguam bukan doktor. Tidakkah logik untuk meminta khidmat nasihat seorang penasihat kewangan/perunding takaful bagi mengatasi dilemma pengurusan kewangan anda?
TINDAKAN SUSULAN! Wahai pembaca budiman, diharapkan anda sekarang tahu di mana kesilapan anda. Seterusnya saya cadangkan supaya anda betulkan sebarang kesilapan dan ambil tindakan sama untuk merancang sendiri atau membuat temu janji dengan seorang penasihat kewangan atau perunding takaful bertauliah.
Satu sebab kerana sebelum adanya Investment Link, insurans takaful tradisional mengenakan tempoh matang. Apabila kita mengeluarkan duit sebelum tempoh matang, akan dikenakan faedah. Apabila sampai waktunya tempoh matang, duit yang patut kita terima akan ditolak dengan faedah. Jadi ramai yang ingat insurans/takaful tipu mereka. Dengan Investment Link Prudential BSN Takaful, tiada tempoh matang, duit boleh dikeluarkan pada bila-bila masa sahaja.(ada syarat mudah)
Jika tak sakit, rugilah saya bayar insurans tiap-tiap bulan
Anggapkan seperti Insurans takaful kereta. Kenapa kita ada insurans/takaful kereta, walaupun mungkin kita tak kan accident & duit tu rugi begitu sahaja. Tapi kita takut kalau terjadinya accident, supaya kerugian ditanggung oleh syarikat insurans takaful. Samalah, jika anda sakit atau kemalangan, mampukah anda bayar bil rawatan yang tinggi? Prudential BSN Takaful akan menanggung bil hospital anda jika anda ”warded”. Lebih bagus lagi, kami ada MEDICAL CARD, anda tidak perlu bayar-dulu-claim-kemudian. Tunjuk medical card di hospital panel kami, anda akan “warded” tanpa bayaran. Lebih bagus lagi, untuk jangka masa panjang, wang yang anda bayar setiap bulan, akan dilaburkan dan anda akan mendapat pulangannya .
Saya ada “coverage” oleh Majikan
Tahukah anda purata Kanser di Malaysia adalah 1 dalam 4 orang? Apabila kita didiognasis kanser, adakah majikan masih ingin kita bekerja dgn mereka? Jika bukan kanser, dengan kos hospitalize yang tinggi, adakah majikan akan menangguh keseluruhan kos? Adalah lebih baik sediakan payung sebelum hujan. Lagi-lagi jika anda adalah Penyara Keluarga, pasti anda ingin meninggalkan wang, bukannya hutang, betul kan?
Life Insurance Takaful akan membayar Manfaat Kematian, boleh digunakan untuk menyara isteri dan anak yang ditinggalkan, juga untuk tujuan membayar hutang jika ada. Tambahan pula, jika tunggu hingga bersara, kemungkinan tahap kesihatan pada masa itu akan menyebabkan tiada syarikat insurans takaful yang sanggup ambil risiko untuk insured anda. Premium juga menjadi sangat mahal apabila melewati umur 40 tahun.
Bagaimana pula dengan persoalan berkenaan unsur-unsur gharar (tidak ketentuan)?
Prudential BSN Takaful diawasi oleh Syariah Committee dan mengamalkan “Syariah Compliance”. Dana Prudential BSN Takaful tidak bercampur dengan dana konvensional Prudential. Tidak perlu diragukan.
Ramai yang tahu, bila anak besar, nak masuk universiti, mak dan ayah perlu menyediakan fund atau dana yang cukup untuk menampung segala macam kos pembelajaran anak-anak di pusat pengajian tinggi. Persoalannya, kenapa masih ramai lagi yang tak nampak perkara ini?
Saya ingin berkongsi, apa signifikannya kita sediakan biasiswa untuk anak kita lebih awal.
Ramai orang menganggap, kerajaan memberi bantuan pelajaran kepada pelajar-pelajar yang score dalam mata pelajaran masing-masing. Tapi hakikatnya, adakah semua pelajar yang cemerlang dalam peperiksaan mereka, boleh terus layak untuk mendapat bantuan pinjaman pelajaran?
Tidak kurang juga yang beranggapan bahawa anak mereka boleh mendapatkan bantuan biasiswa daripada JPA, MARA dan sebagainya apabila nak masuk ke Universiti satu masa nanti.
Tapi, hakikatnya pinjaman pelajaran PTPTN yang dikenakan interest 4%. Akibatnya, habis je belajar, pelajar dah terbeban dengan bayaran balik pinjaman pelajaran (PTPTN) yang dikenakan interest (4%)….kalau loan tanpa interest boleh la tahan lagi. Ini siap kena interest.
Scholarship woes
Di sini saya ingin kongsikan keratan akhbar, simple tapi penuh dengan mesej yang ingin disampaikan.
Berdasarkan gambar di atas, kita boleh melihat, betapa ketat syarat-syarat untuk mendapatkan biasiswa khususnya JPA? Bukan setakat perlu cemerlang dalam bidang academic dan Ko-kurikulum sahaja, latar belakang sosio ekonomi pun di ambil kira, kemudian perlu menjalani interview terlebih dahulu, dan akhirnya baru tahu layak atau tak layak.
Dalam paper, ada beberapa orang complaint, anak mereka dapat score dalam exam UPSR, PMR, SPM dan STPM, tapi tak dapat biasiswa, akhirnya tak jadi nak sambung belajar ke universiti. Bukankah itu satu penganiayaan kepada anak kita sendiri.
Berdasarkan pengalaman saya, ada yang menyatakan..”Saya tak mampu untuk membuat simpanan pendidikan untuk anak saya….”. Tapi ditangan masih ada puntung rokok yang disedut. Bayangkan, ada ayah yang mampu untuk membeli rokok yang harga sekotak hampir RM 10. Tetapi tak mampu untuk simpankan duit untuk anak belajar.Kalau sehari RM 10 untuk sekotak rokok, sebulan, 30 hari dah RM 300. Bayangkan, 300 sebulan….untuk rokok mampu, untuk anak belajar tak mampu….akhirnya bila anak dapat masuk universiti, baru kelam kabut nak cari duit untuk bayar yuran dan sebagainya.
Kalau tak dapat, sanggup meminjam dan rasa-rasanya siapa yang akan beri pinjam…?
Jangan harap pertolongan dari orang lain, kalau kita sendiri tak nak tolong diri kita.
Kalaulah anda diberi pilihan sekarang untuk menyimpan bagi tujuan anak anda…adakah anda memilih untuk bertindak, atau masih dengan tunggu dan lihat?
Ingat, aset manusia yang paling berharga tetapi selalu disia-siakan oleh manusia sendiri adalah MASA. Masa terus berlalu…..kalau anda tidak bertindak..maknanya anda terkebelakang. Sebab masa terus berjalan ke hadapan tanpa menunggu kita. Fikir-fikirkan lah…
Sekiranya anda berminat untuk mengetahui pelan pendidikan yang ditawarkan oleh syarikat kami, boleh lah berhubung dengan saya, Mohd Syaihan di 012-6727957 . Insyallah, kita boleh bincang dan saya akan share apa yang saya tahu dan apa yang saya dah buat, untuk kebaikan bersama.
